Die besten Tarife im Vergleich

Kredite & Finanzierungen im Test & Vergleich 2016

Kredite & Finanzierungen im Vergleich
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alle günstigen Tarife auf einem Blick

Kredite sind der Motor der Wirtschaft. Dies gilt sowohl auf Unternehmensseite als auch für privaten Verbraucher. Und weil es viele unterschiedliche Bedürfnisse gibt, welche finanziert werden müssen, gibt es folglich auch die unterschiedlichsten Kreditarten. Wir wollen Ihnen hier aber nur die Darlehensvarianten vorstellen, welche für private Haushalte von Bedeutung sind. Das Kreditgeschäft schaut auf eine lange Historie zurück.

Die ersten Hinweise auf das Verleihen von Geld gehen übrigens auf das 3. Jahrtausend vor Christus in Mesopotamien zurück. Der Begriff Bank im finanziellen Rahmen stammt von dem italienischen Wort „banca“ oder „banco“, und bezeichnete den Tisch, an dem die Geldwechsler ihrer Tätigkeit nachgingen. Die älteste noch bestehende Bank der Welt ist das Bankhaus Monte dei Paschi di Siena,
welche im Jahr 1472 mit dem Kreditgeschäft als ordentliche Bank begann. Bei den verschiedenen Kreditarten wird deutlich, dass Zinsen und Laufzeit von der jeweiligen Darlehensart abhängen. In der folgenden Übersicht erklären wir kurz die einzelnen Darlehensformen, die Details finden sich dann auf den entsprechenden Unterseiten.

 

KreditartBesonderheitenPro / ContraVerwendungszweck
DispositionskreditDer Dispositionskredit ist den meisten Verbrauchern geläufig. Er bezeichnet die Möglichkeit, über das vorhandene Kontoguthaben hinaus Verfügungen auf dem Girokonto vorzunehmen. Dafür stellt die Bank einen bonitätsabhängigen Kreditrahmen zur Verfügung. Für den Dispo gibt es keine Rückzahlungsvereinbarung, der Zinssatz bewegt sich häufig im zweistelligen Bereich. Verfügt der Kontoinhaber noch über den Kreditrahmen hinaus, spricht man von einem Überziehungskredit.
  • Kurzfristige Liquidität
  • Unkomplizierte Nutzung
  • Keine Sicherheiten
  • Sehr hohe Zinsen
Zur kurzfristigen Liquiditätsbeschaffung
RahmenkreditSollten Sie häufiger auf ihren Dispokredit zurückgreifen, wäre ein Rahmenkredit die bessere Lösung. Auf einem Unterkonto räumt Ihnen die Bank einen Kreditrahmen ein. Zinsen fallen nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Kreditbetrag an. Im Gegensatz zu einem Dispokredit besteht allerdings eine Rückführungsvereinbarung, beispielsweise fünf Prozent des in Anspruch genommenen Kreditbetrages pro Monat.
  • Ständige Liquidität
  • Bestehender Kreditrahmen
  • Niedrigere Zinsen als der Dispokredit
  • Zinsen nur auf genutzten Kreditbetrag
  • Wird nur von wenigen Banken aktiv beworben
Für alle, die öfter einmal Liquidität benötigen, aber eine kostengünstigere Lösung als den Dispo suchen.
Klassischer RatenkreditDer Raten- oder Konsumentenkredit stellt den klassischen Kredit für Verbraucher dar. Sie benötigen eine neue Schrankwand, wollen spontan in Urlaub fahren, aber verfügen nicht über das nötige Kleingeld? Ratenkredite werden je nach Bank bereits ab 2.000 Euro vergeben, die Darlehenslaufzeit kann bis zu 120 Monate betragen. Die Zinsen orientieren sich in der Regel an der Bonität des Kreditnehmers und der Laufzeit. Unter den Oberbegriff Ratenkredit fallen allerdings noch einige Sonderformen. Sie benötigen einen Ratenkredit? Achten Sie darauf, dass Sie sich für die richtige Variante entscheiden, Sie können dadurch bares Geld sparen.
  • Günstige Zinsen
  • Klar planbar
  • Feste monatliche Raten
  • Sondertilgung möglich
  • Freie Verwendung
  • Häufig nicht in einer Summe vor Laufzeitende ablösbar
Für alle Arten von Konsumgüterfinanzierung, Kontoausgleich
AutokreditAutokredite sind zweckgebunden und werden durch die Abgabe des KFZ-Briefes besichert. Dafür zahlen die Kreditnehmer einen niedrigeren Zinssatz als bei einem Darlehen zur freien Verwendung. Bei Autokrediten wird zwischen Krediten mit gleichbleibender Ratenzahlung und Darlehen mit erhöhter Schlussrate unterschieden.
  • Niedrigere Zinsen als ein klassischer Ratenkredit
  • Ermöglicht Preisverhandlungen, da Barzahlerstatus beim Händler
  • Bei der erhöhten Schlussrate eventuell Probleme wegen des Restwertes
Für alle, die ein Auto kaufen möchten und flexibler bleiben wollen als bei einer Händlerfinanzierung.
BeamtenkreditBeamtenkredite bezeichnen Darlehen, welche an Mitarbeiter im öffentlichen Dienst zu vergünstigten Zinssätzen ausgegeben werden. Grund für den niedrigeren Zinssatz ist das verminderte Risiko des Verlustes des Arbeitsplatzes des Darlehensnehmers.

  • Günstigere Zinsen als bei dem klassischem Ratenkredit
  • Klar planbar
  • Feste monatliche Raten
  • Sondertilgung möglich
  • Freie Verwendung

  • Häufig nicht in einer Summe vor Laufzeitende ablösbar

Für alle Arten von Konsumgüterfinanzierung, Kontoausgleich
SofortkreditDer Sofortkredit ist ein klassischer Ratenkredit, der sich lediglich durch eine extrem schnelle Kreditentscheidung auszeichnet. Die Darlehensauszahlung erfolgt dagegen nicht sofort, sondern benötigt auch einige Tage.
  • Günstige Zinsen
  • Klar planbar
  • Feste monatliche Raten
  • Sondertilgung möglich
  • Freie Verwendung
  • Häufig nicht in einer Summe vor Laufzeitende ablösbar
Für alle Arten von Konsumgüterfinanzierung, Kontoausgleich
Kredit ohne SchufaEin Kredit ohne Schufa eignet sich für die Personen, die aufgrund schwacher Bonität in Deutschland keinen Kredit erhalten. Die Kreditgeber finden sich in der Regel in der Schweiz. In der Schweiz ist eine Institution wie die Schufa unbekannt. Schweizer Kredite liegen hinsichtlich der Zinsen in der Regel über denen, die Sie hierzulande für einen klassischen Ratenkredit zahlen würden.
  • Keine Schufa-Anfrage
  • Kein Schufa-Eintrag
  • – Höhere Zinsen als bei einem klassischen Ratenkredit
Freie Verwendung, einschließlich Baufinanzierung
KleinkreditKleinkredite werden nicht von allen Banken vergeben, da sie laut Aussage der Institute mit zu geringen Margen für die Geldhäuser ausgestattet sind. Sie liegen in einer Größenordnung zwischen 50 und 2.000 Euro. Die Vergabe im Bereich unter 1.000 Euro erfolgt in der Regel durch darauf spezialisierte Kreditportale.

Detaillierte Informationen finden Sie in unserem Kleinkredit Vergleich

  • Günstige Zinsen
  • Klar planbar
  • Feste monatliche Raten
  • Sondertilgung möglich
  • Freie Verwendung
  • Häufig nicht in einer Summe vor Laufzeitende ablösbar
Für alle Arten von Konsumgüterfinanzierung, Kontoausgleich
Kredit von privatKredite von privat, die über spezielle Plattformen vermittelt werden, gewinnen immer mehr an Popularität. Das sogenannte Crowdfunding basiert darauf, dass eine Gruppe von privaten Investoren gemeinsam ein Kreditprojekt einer Privatperson finanziert. Der Vorteil liegt darin, dass auch Verbraucher mit schwächerer Bonität hier die Chance haben, ein Darlehen zu erhalten.
  • Chancen auf Darlehen auch bei schwächerer Schufa
  • Anonyme Vergabe
  • Kostenpflichtige Ratinganalyse zur Chancenerhöhung
Keinerlei Zweckbindung
Kredit für SelbstständigeWenn Sie als Selbstständiger einen Ratenkredit benötigen, schrumpft die Auswahl der Anbieter auf einige Wenige zusammen. Selbstständige haben das Problem, dass die Gehaltsabtretung als Sicherheit im industrialisierten Kreditvergabeprozess entfällt. Einige Banken stellen jedoch auf alternative Sicherheiten ab.
  • Günstige Zinsen
  • Klar planbar
  • Feste monatliche Raten
  • Sondertilgung möglich
  • Freie Verwendung
  • Häufig nicht in einer Summe vor Laufzeitende ablösbar
  • Wird nicht von jeder Bank angeboten
Für alle Arten von Konsumgüterfinanzierung, Kontoausgleich
Kredit für ArbeitsloseEin Kredit für Arbeitslose ist in Deutschland nicht darstellbar. Auch schweizerische Finanzdienstleister tun sich hier schwer. Es bleibt darüber hinaus fraglich, ob es für einen Arbeitslosen, der von Arbeitslosengeld lebt, sinnvoll ist, ein Darlehen aufzunehmen. Die Liquidität wird auf Dauer kaum ausreichen, den Kredit kontinuierlich zu bedienen.Auch über schweizerische Anbieter nicht empfehlenswertkeiner
Kredit für Auszubildende und StudentenStudenten müssen die gleichen Voraussetzungen erfüllen, wie jeder andere Kreditnehmer auch. Das bedeutet, sie müssen ein festes Einkommen nachweisen. BAföG ist als Einkommen nicht ausreichend, da es bei einer möglichen Pfändung außen vor ist. Da es bei Auszubildenden fraglich ist, ob sie nach Ende der Ausbildung übernommen werden, darf die Kreditlaufzeit in der Regel nicht über die Dauer der Ausbildung hinausgehen.
  • Günstige Zinsen
  • Klar planbar
  • Feste monatliche Raten
  • Sondertilgung möglich
  • Freie Verwendung
  • Häufig nicht in einer Summe vor Laufzeitende ablösbar
Für alle Arten von Konsumgüterfinanzierung, Kontoausgleich
BaufinanzierungSie planen den Erwerb einer Immobilie? Unabhängig davon, ob es sich um eine selbst genutzte Immobilie oder ein fremd vermietetes Objekt handelt, die richtige Finanzierung spart unter Umständen Tausende von Euro. Für die Immobilienfinanzierung stehen verschiedene Wege zur Verfügung.
AnnuitätendarlehenIm Rahmen eines Annuitätendarlehens zahlen Sie jeden Monat eine feste Rate für die vereinbarte Zinsbindungsfrist. Die Rate setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Durch die Tilgung sinkt der Anteil der Zinsen über die Jahre, der Tilgungsanteil steigt.
  • Lange Zinsbindung bei niedrigen Zinsen möglich
  • Sondertilgungen
  • Hohe Tilgung möglich
  • Vorzeitige vollständige Ablösung vor Ende der Zinsfestschreibung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
Selbstnutzung, Eigennutzung, Neubau, Kauf, Sanierung
Endfälliges DarlehenBei einem endfälligen Darlehen gibt es zwei Zahlungsströme. Zum einen bezahlen Sie an die Bank nur die Zinsen. Auf der anderen Seite besparen Sie beispielsweise einen Fondssparplan. Am Ende der Darlehenslaufzeit lösen Sie mit dem Guthaben aus dem Sparplan den Hauskredit ab.
  • Steuervorteil bei Fremdvermietung
  • Bei Eigennutzung deutlich teurer als Annuitätendarlehen
Selbstnutzung, Eigennutzung, Neubau, Kauf, Sanierung
TilgungsdarlehenDas Tilgungsdarlehen setzt über die Laufzeit eine feste Tilgungsrate voraus. Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen nimmt die Rate jedes Jahr ab, da der Zinsanteil sinkt, die Tilgung jedoch statisch bleibt.
  • Sinkende Rate
  • Hohe Anfangsrate
Selbstnutzung, Eigennutzung, Neubau, Kauf, Sanierung
BauspardarlehenBeim Bauspardarlehen besparen Sie zunächst einen Bausparvertrag bis zur Höhe des vereinbarten Anteils an der gesamten Bausparsumme. Ist diese Quote erreicht, und der Bausparvertrag wird zugeteilt, erhalten Sie die Summe ausgezahlt. Ab diesem Zeitpunkt führen Sie den Darlehensanteil zurück. Im Gegensatz zu einem Annuitätendarlehen gibt es keine Zinsfestschreibungszeiten, das Darlehen läuft mit dem anfänglichen Zinssatz bis zur endgültigen Tilgung.
  • Maximale Planungssicherheit
  • Vereinbarter Zinssatz gilt für die gesamte Laufzeit
  • Recht schnelle Tilgung gegenüber Annuitätendarlehen
  • Bei höheren Zinsen günstiger als Bankdarlehen
  • Relativ hohe Rate
Selbstnutzung, Eigennutzung, Neubau, Kauf, Sanierung
ForwarddarlehenForwarddarlehen können bereits vor Ablauf der Zinsbindung einen aktuell günstigen Zinssatz für die Anschlussfinanzierung sichern. Dies empfiehlt sich, wenn sich eine Wende bei den Bauzinsen nach oben andeutet. Forwarddarlehen können bis zu fünf Jahre vor Ablauf der aktuellen Zinsbindung abgeschlossen werden. Für die Zinsgarantie berechnen die Banken einen Zinsaufschlag, der von der Vorlaufzeit abhängt.
  • Langfristige Zinssicherheit bei möglichem Zinsanstieg nach Ablauf der aktuellen Zinsbindung
  • Darlehen muss auch abgenommen werden, wenn die Zinsen im Vergleich zum jetzigen Zeitpunkt sinken
Anschlussfinanzierung
KfW-DarlehenDie KfW stellt zahlreiche Darlehen, nicht nur, aber primär im Bereich der Baufinanzierung zur Verfügung. Neben einem klassischen Annuitätendarlehen bis zu einer Höhe von maximal 50.000 Euro bietet die KfW noch zahlreiche Programme für energieeffiziente Neubauten oder Umbauten sowie für barrierefreies Wohnen.
  • Annuitätendarlehen mit tilgungsfreien Jahren
  • Zuschüsse für begleitende Maßnahmen für energieeffiziente Veränderungen oder barrierefreies Wohnen
  • Maximal 50.000 Euro klassischess Annuitätendarlehen
Neubau, Erwerb einer Bestandsimmobilie, Sanierung, Regenerative Energien, Barrierefreies Wohnen
KfW StudendentenkreditDie KfW bietet einen Studentenkredit zur Finanzierung des Studiums. Finanzierbar sind Bachelor-, Master- und postgraduale Studien. Die monatliche Auszahlung kann zwische 100 und 650 Euro betragen.Insgesamt können 20 Semester, abhängig vom Eintrittsalter, finanziert werden. Die Höchstsumme betragen:

  • 14 Semestern: 54.600 Euro (14 Semester x 6 Monate x 650 Euro)
  • 10 Semestern: 39.000 Euro (10 Semester x 6 Monate x 650 Euro)
  • 6 Semestern: 23.400 Euro (6 Semester x 6 Monate x 650 Euro)
  • Frei wählbare monatliche Auszahlungshöhe
  • Tilgungsphase maximal 25 Jahre
  • Karenzphase 6 – 23 Monate
  • Keine Sicherheiten
Bachelor, Master, Doktorranden

Neben den Krediten beschäftigen wir uns auch mit Kreditkarten. Wenn Sie sich über Kreditkarten ohne Shcufaauskunft interessieren, sollten Sie sich unseren Prepaid Kreditkarten Vergleich anschauen.

Die Santander Consumer Bank AG ist im Jahre 2006 aus CC-Bank hervorgegangen

Sie sind auf der Suche nach der Seite der Santander Consumer Bank? Nach der Übernahme der CC-Bank durch die Santander Consumer Bank im Jahr 2006 finden Sie das Angebot heute auf der Seite dieses Institutes. Unser Portal hat nichts mit der ehemaligen CC-Bank zu tun. Wir weisen darauf hin, dass wir keiner Bank oder einem anderen Finanzdienstleister zugehörig sind, sondern völlig neutral agieren.

Der Internetauftritt www.cc-bank.de steht in keinem Zusammenhang mit der Santander Consumer Bank oder mit dem Bundesverband deutscher Banken, dem Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken, dem Bundesverband, Öffentlicher Banken Deutschlands, dem Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes und dem Verband deutscher Pfandbriefbanken.

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